Як стати фінансово грамотними

Як стати фінансово грамотними — про це на «Youth Speak Forum» 2023 у Львові говорив бізнес-аналітик Роман Кошовський.

Що таке фінансова грамотність

У широкому сенсі фінансова грамотність — це набір певних практик, які дозволяють продуктивно керувати власними фінансами, досягати поставлених цілей та примножувати наявний капітал. На жаль, зараз багато людей далекі від розуміння основ фінансової грамотності. Цей предмет не викладають у школах, хоча його вивчення з юних років могло б допомогти швидше адаптуватися до дорослого життя.

«Фінансова грамотність — це не про те, що людина засинає бідною, а прокидається заможною. Це набір інструментів, що дозволяють поступово створити міцну економічну базу і жити добре, незалежно від зовнішніх економічних факторів. Тому й вивчати її потрібно поступово, починаючи з основ та закінчуючи специфічними навичками», - розповідає експерт.

До об'єктів фінансової грамотності можна віднести:

• планування;
• інвестування;
• формування та розподілення бюджету;
• керування фінансовими потоками.

Якою є фінансово грамотна людина

«Фінансово грамотна людина не обов'язково отримує надзвичайно високі доходи, але вона вміє настільки вправно керувати коштами, що не відчуває їхньої нестачі. Фінансова грамотність необхідна під час навчання, роботи, керування бізнесом та навіть для збереження звичного рівня життя на пенсії», - пояснює Роман.

Фінансово грамотній людині притаманні такі якості:

• розуміння власних щомісячних витрат (вміння чітко рахувати кількість необхідних коштів);
• вміння оцінити власні можливості та спланувати великі витрати (придбання автомобіля, квартири);
• встановлення зрозумілих фінансових цілей на довгі періоди (рік, декілька років);
• розуміння основ заощадження та інвестування;
• вміння втриматись від незапланованих покупок;
• відмова від боргів та кредитів;
• вміння бачити ризики інвестування в інструменті з занадто високим рівнем прибутковості.

Основи фінансової грамотності

Розуміння інструментів фінансової грамотності дозволить уникнути придбання непотрібних речей, участі у сумнівних пірамідах. Це основи, котрі закладають фундамент фінансового добробуту:

«Принципів фінансової грамотності чимало. Це ціла наука з об'ємною практичною базою та безліч нюансів. Однак на початковому етапі варто вивчити хоча б основи та почати застосовувати їх у житті».

Створення місячного бюджету

«Розуміння власних обов'язкових витрат допоможе заощаджувати та грамотно планувати покупки. Вести облік можна як у звичайних гугл-таблицях, так й у сучасних додатках. Останній варіант буде більш зручним, оскільки застосунки пропонують набір додаткових корисних інструментів, що значно полегшують планування та створення бюджету», - пояснює аналітик.

Обов'язковими складовими бюджету є перелік регулярних надходжень та витрат.

До першого розділу вносять:

• заробітну плату;
• прибуток від інвестицій;
• податкові пільги;
• надходження за надане в оренду майно;
• інші прибутки.

До регулярних витрат належать:

• сплати за кредитами;
• комунальні платежі;
• оплата оренди (якщо немає власного житла);
• витрати на харчові продукти;
• оплата квитків;
• сума заощаджень;
• подорожі та розваги;
• ліки;
• одяг.

Формування подушки безпеки

У житті можуть статися будь-які негаразди, наприклад, втрата роботи, серйозне пошкодження машини, раптова хвороба. Резервний фонд допоможе пережити подібні ситуації порівняно безболісно.

Розмір фінансової подушки має складати не менше, ніж сума витрат за 3 місяці. Краще брати період у пів року. Річний запас грошей допоможе пережити навіть довготривалу кризу.

«Важливо подбати, щоб гроші були у легкому доступі, тобто підійдуть депозити в банках з гарною репутацією. Але обов'язковою умовою є можливість розірвання договору у будь-який час без втрати відсотків», - зазначає Роман.

Не варто вибирати для збереження резервного фонду інвестиції з високим ступенем ризику.

Довідка

Youth Speak Forum – це щорічна молодіжна подія, спрямована на популяризацію можливостей для молоді України у комерційному, державному та громадському секторах.

Подія пропонує учасникам:

• можливість обговорити важливі теми у сферах підприємництва, громадського та державного секторів, а також волонтерства;
• відвідати платформу для зустрічі людей різних професій і інтересів з метою спільного обговорення актуальних питань та знаходження шляхів подолання викликів, що постають перед молоддю;
• взяти участь у заходах, які допоможуть розвинути їхні навички та знання в галузі підприємництва, соціальних ініціатив, громадських проектів та багато інших;
• перспективу налагодити цінні контакти, знайти нових друзів та бізнес-партнерів.

На заході молоді люди України мали змогу послухати лекції на теми світових бізнес-трендів, ментального здоров'я під час війни, інклюзивності, толернтності, фінансової грамотності та важливості розвитку культури. Після лекцій була можливість обговорення питань із фахівцями.