Як розвиватиметься іпотека в Україні в новому році, — думка експертки

Про це ІА Дивись.info повідомила перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ Олена Дмітрієва.

За її словами, торік завдяки суттєвому зниженню облікової ставки з 25% до 15% та резапуску державної іпотечної програми «єОселя» були закладені основи для активного розвитку банківських іпотечних продуктів з важливим акцентом на придбання житла на стадії зведення.

Вона нагадала, що у вересні минулого року ставки за спільними програмами банків і девелоперів житла вже скоротилися на 3%, і залежно від першого внесу та терміну погашення складають в середньому від 7% до 19%.

«Розвиток економіки, зниження інфляційного тиску дали змогу регулятору суттєво знизити облікову ставку, що фактично спонукало комерційні банки до розвитку кредитних продуктів та іпотеки зокрема. Водночас у 2024 році очікується поступова переорієнтація “єОселі” на первинний ринок, що може значно посилити “іпотечну” конкуренцію на первинному ринку, а іпотечні програми стануть більш гнучкими та привабливими для потенційних покупців житла», — зазначила експертка.

Олена Дмітрієва назвала низку умов, що можуть вплинути на подальше зниження ставок за іпотекою на первинному ринку. Серед них:

• Активний розвиток економіки країни та подальші кроки НБУ зі зниження облікової ставки (за умов скорочення ставки на 2-4% ставки за банківською іпотекою можуть скоротитися в середньому на 3%);
• Обсяги та системність отримання макрофінансової підтримки України, що дасть змогу покрити значну частину видатків держбюджету (очікується, що у 2024 році обсяги міжнародної допомоги складуть від 37 млрд $ до 40 млрд $);
• Суттєве розширення державної іпотечної програми «єОселя» на об’єкти в стадії будівництва (очікується, що у 2024 році кількість кредитів за державною програмою на первинному ринку зросте до 20-25% від загальної кількості виданих кредитів);
• Активізація будівництва житла, особливо це стосується проєктів, будівництво яких через широкомасштабне вторгнення було призупинено;
• Стратегія девелоперів, спрямована на розширення можливостей для придбання житла: акредитація до участі в програмі «єОселя», розробка та впровадження спільних з банками іпотечних програм, активний розвиток власних програм із розтермінування.

Банкір вважає, що в умовах прогнозованого зниження ставок за кредитами ще на 3% на первинному ринку найбільш затребуваними стануть спільні іпотечні програми банків і девелоперів з терміном погашення від 3 років до 20 років:

• «Іпотека на 3 роки»: залежно від суми першого внеску ставки можуть скоротитися до 4-9%;
• «Іпотека на 5 років»: за оптимальних умов ставки можуть знизитися до 8-12%;
• «Іпотека на 20 років»: у перший рік погашення ставка може знизитися до 3%, а на подальші 19 років - до 15-16% річних.

«За умов активного економічного розвитку комерційні банки значно покращать іпотечні умови для позичальників. Разом з тим іпотечні програми на первинному ринку можуть скласти гідну конкуренцію державній програмі “єОселя», — прогнозує Олена Дмітрієва.

Експертка розповіла про основні характеристики іпотечного кредитування станом на кінець 2023 та початок 2024 року:

• близько 30% від загальної кількості виданих іпотек на первинному ринку припадає на спільні програмами банків і девелоперів;
• середня вартість квартири, придбаної за спільними програмами банків і девелоперів, становить від 2 млн грн до 3 млн грн;
• сума першого внеску - від 30% від вартості житла;
• найбільш популярними є 1-2-кімнатні квартири площею від 45 м2 до 70 м2;
• стадія готовності ЖК, в якому купують житло в іпотеку, — понад 50% (клас житла — економ та комфорт);
• понад 80% іпотечних угод оформлено терміном до 20 років (відповідно 20% угод — іпотека до 10 років);
• понад 90% оформлених іпотечних угод припадає на Київ (також активно розвивається іпотека у Львові, Кам’янець-Подільському, Луцьку тощо);

«Одна з головних переваг іпотеки на первинному ринку полягає в тому, що сума кредиту фіксується у гривні на момент укладання угоди, а в разі зміни курсу національної валюти залишок кредиту не перераховується. Тобто позичальник страхує себе від інфляційних ризиків», — підкреслила Олена Дмітрієва.

Головне фото — Depositphotos.com