Що буде зі ставками на депозити в Україні — прогноз на 2025 рік

Попри збільшення військового збору до 5%, у першому кварталі прийдешнього року глобальних змін в умовах розміщення коштів на депозитах фізичних осіб не передбачається.
Про це ІА Дивись.info повідомив банкір Дмитро Замотаєв.
За словами експерта, у перші місяці 2025 року розмір облікової ставки, як і ставки за тримісячними депозитними сертифікатами, на основі яких формується дохідність вкладів для громадян, найімовірніше, залишиться без змін: 13% та 15,5% відповідно.
«У листопаді та грудні поточного року фіксується прискорення інфляції до 10%. За прогнозами Нацбанку, ця тенденція збережеться і на початку 2025 року. Саме тому наразі відсутні економічні умови для зниження облікової ставки та ставки за 3-місячними депсертифікатами. Отже дохідність гривневих депозитів не зазнає суттєвих змін», — каже директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.
Він очікує, що в першому кварталі 2025 року середні ставки за гривневими вкладами будуть такими:
- Ультракороткі вклади з терміном розміщення від 3-6 місяців — 9,5% річних.
- Вклади на термін від 9 місяців-рік — 11% річних.
- Вклади рік-2,5 роки — 13% річних.
Водночас, за його припущенням, банки можуть продовжити наявні акції, що були впроваджені на передодні різдвяно-новорічних свят, за якими громадяни можуть оформити депозити на більш вигідних умовах, отримавши бонусні 0,5-1% до наявних ставок.
«Комерційні банки насамперед фокусуватимуться на утриманні наявних клієнтів та спонукатимуть їх розміщувати вклади в одній фінансовій установі. Залучення нових клієнтів здійснюватиметься не лише за допомогою більш вигідних ставок, а й завдяки додатковим перевагам, наприклад, лояльними умовами дострокового розірвання, збільшеними відсотками на картковий залишок, або ж додатковими бонусними відсотками за розміщення великих сум тощо. Адже “заохочення” є найкращим стимулом в час, коли панує невизначеність, як в економіці, так і на фронті. Але найголовніший фактор, що впливатиме на ухвалення рішення громадян про розміщення коштів, — це намагання вберегти заощадження від інфляції», — зазначив Дмитро Замотаєв.
Депозити — прогноз на 2025 рік
На думку експерта, на початку 2025 року понад 80% всіх нових вкладів складуть ультракороткі (від 3 до 6 місяців) та довготривалі вклади (від 1 року). При цьому він прогнозує, що після підвищення військового збору ультракороткі вклади почнуть стрімко втрачати свою популярність, якщо їх умови залишатимуться на поточному рівні, адже клієнти не зможуть захистити розміщені кошти від інфляційного знецінення. Довготривалі ж вклади будуть більш популярними насамперед через покриття відсотками інфляції.
За його словами, у першому кварталі 2025 року головною причиною вибору клієнтами ультракоротких вкладів буде намагання зменшити втрати від інфляції, а також максимально оперативно отримати можливість вільного розпорядження власними коштами в умовах зимової економічної та воєнної непевності. Адже короткий термін вкладу дає змогу не перейматися питанням дочасного розірвання угоди, якщо раптом виникне життєва необхідність у вільних коштах.
Фахівець вважає, що популярність більш тривалих вкладів (головним чином від 1 року до 2,5 років) буде пов’язана з можливістю громадян не лише зберегти кошти, а й отримати пасивний прибуток.
Дмитро Замотаєва нагадав, що з другої половини 2024 року комерційні банки роблять ставку саме на розвиток довготривалих вкладів, що дає їм змогу активізувати кредитування та запропонувати громадянам більш вигідні ставки.
За його прогнозом, у першому кварталі 2025 року порівняно з четвертим кварталом поточного року кількість нових вкладів фізичних осіб може зрости щонайменше на 3-5%.
Однак активність нових вкладників може залежати від низки економічних факторів, серед яких вже згадувана інфляція, ситуація на валютному ринку (курси долара та євро), обсяг отримуваної міжнародної фінансової допомоги, обсяг валютних резервів країни тощо.
Одночасно з цим, зауважує експерт, є низка непрямих чинників, що вкупі можуть впливати на громадян: це і перебої з електропостачанням, загальна ситуація на фронті, зовнішні політичні обставини, пов’язані насамперед з діями новообраного президента США Дональда Трампа щодо України тощо.