Нерухомість у кредит — пастка чи можливість?
Ще кілька років тому іпотека в Україні була мрією для більшості людей, адже високі відсотки, жорсткі умови та довга процедура отримання відносили все на задній план. Проте останнім часом банки почали активно пропонувати кредити під 3-7-12% річних, і багато українців замислюються, чи варто брати кредит зараз? Розгляньмо нюанси.
Колонка львівської ріелторки Оксани Савули.
Чому банк може відмовити у кредиті? Ось кілька найпоширеніших причин:
- Недостатній офіційний дохід — банк вимагає не менше 15 000-20 000 грн/міс. на кожного дорослого члена сім’ї.
- Нестабільне місце роботи — банки не надто люблять ФОПів, стартаперів та людей без офіційного працевлаштування.
- Погана кредитна історія — навіть прострочення на 200 грн можуть стати причиною відмови.
Чи реально отримати іпотеку під 7%?
Реклама каже, що так, але в реальності це не зовсім відповідає дійсності.
Де-факто банки дають іпотеку під 12-18% (а не 7%). Якщо ми говоримо про звичайну іпотеку, а не про програму «єОселя».
Умови 7% доступні лише для певних категорій (зазвичай для молодих сімей, військових, внутрішньо переміщених осіб або тих, хто не має власного житла).
Ви маєте також розуміти, що банки можуть змінювати ставку в процесі — обов’язково перевіряйте, чи відсоток є фіксованим.
Та все ж таки пропоную розібратись, що вигідніше: іпотека чи оренда?
Багато людей бояться кредитів і продовжують орендувати житло. Але що вигідніше у довгостроковій перспективі? Пропоную розрахунок на прикладі Львова.
Оренда квартири 15 000 грн/міс. (3 роки – 540 000 грн). Іпотека на ту саму квартиру — 18 000 грн/міс., але це вже ваше житло.
Якщо ви орендуєте квартиру більше 3 років, вигідніше купити у кредит. А якщо десять чи двадцять років? Що буде з іпотекою у 2025-2026 роках? Після війни кредити можуть подешевшати через стабілізацію економіки.
Влада планує запустити ще більш масові масові державні програми під 5-7%, але це ще у перспективі 2-3 років.
Якщо у вас є стабільний дохід, краще взяти іпотеку зараз, бо іпотека — це не пастка, якщо ви все добре порахували.
Що змінилось у 2025 році
- З’явились державні програми: «єОселя», пільгові кредити, військовим — під 3%.
- Банки стали гнучкішими (і їм вигідно видавати кредити).
- З’явився вибір: звичайна іпотека чи цільова (на конкретні категорії).
І головне — ми, як суспільство, починаємо розуміти: оренда = витрати без повернення, іпотека = витрати, які формують власність.
Чи є підводні течії? Так, але не фатальні. Ставка може змінюватись. Питайте: фіксована чи плаваюча? Не всі доходи банки враховують. Ваша фінансова поведінка — під мікроскопом: кредитна історія, борги, офіційна зарплата. На довгий час.
Матеріали у рубриці «Погляди» є відображенням виключно точки зору автора, яка може бути як об'єктивною, так і суб'єктивною. Редакція може не поділяти думок і поглядів, викладених тут та не несе відповідальності за достовірність й тлумачення викладеної інформації, натомість виступає виключно платформою для розміщення матеріалу.
