Як розвивається іпотека під час війни: проміжні підсумки першого півріччя

Про це ІА Дивись.info повідомила банкірка Олена Дмітрієва.

«єОселя» в 2025 році

З покликанням на дані Української фінансової компанії («Укрфінжитло»), за п'ять місяців 2025 року за програмою вже видали 2 тисячі 334 кредити на 4,3 млрд грн.

Загалом 41% (960 шт.) із цієї кількості кредитів було оформлено на житло площею до 50 м². Також 34% нерухомості по «єОселі» — це житло площею від 50 до 73 м². 

З початку 2025 року 40% нерухомості придбано у новобудовах, введених в експлуатацію (перший продаж), 19% — в об’єктах на стадії зведення, 41% — житло на вторинному ринку. З початку року 42% кредитів було видано на придбання житла вартістю від 2 млн грн до 3 млн грн, 30% — житло вартістю понад 3 млн грн, 28% — від 1 млн грн до 2 млн грн.

Порівняно з 5 місяцями 2024 року частка об’єктів на первинному ринку (перший продаж та об’єкти на стадії зведення) зросла вдвічі та становить близько 60% від загального обсягу іпотечних кредитів.

Як розповів перший заступник голови правління «Укрфінжитла» Дмитро Вербицький, за 2,5 роки програма «єОселя» довела свою ефективність — понад 17 тисяч сімей отримали житло на більш ніж мільйон квадратних метрів.

«Сьогодні майже 60% житла, придбаного за “єОселею”, — в новобудовах. Це свідчить не лише про потужний попит, а й про реальну підтримку українського будівельного ринку. Ми продовжуємо співпрацювати з перевіреними забудовниками, щоб українці мали можливість інвестувати в житло ще на етапі зведення», — підкреслив він.

За словами Олени Дмітрієвої, з початку року частка виданих «комерційних» іпотечних кредитів (поза державною програмою «єОселя») у середньому склала 4,5%. Порівняно з аналогічним періодом 2024 року кількість таких кредитів зросла на 2 в.п. При цьому понад 60% «комерційної» іпотеки було видано на придбання житла на вторинному ринку і близько 40% — на первинному.

«Наразі ми вкотре констатуємо: іпотека в Україні розвивається саме завдяки програмі “єОселя”. Вочевидь, умови за суто банківськими кредитами не можуть конкурувати з державною іпотекою, адже в середньому ставки за “єОселею” вдвічі нижчі за відсотки, що пропонують банки. Проте в умовах війни надважливо зберегти цей банківський сегмент. Крім того, банківські умови більш лояльні до позичальника, а також відсутні обмеження щодо “віку” будинку, в якому громадянин планує придбати житло», — зауважила Олена Дмітрієва, яка є заступницею голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

На її думку, «двигуном» розвитку іпотеки є співпраця банків і девелоперських компаній, коли, по-перше, банки значно зменшують ризики для клієнта, що вирішив придбати житло на стадії зведення, а по-друге, ставки за спільними іпотечними програмами дають змогу зменшити відсоткове навантаження в середньому на 2-5 в.п.

«Тісна співпраця банків і девелоперів у впровадженні спільних іпотечних програм — це перспектива відновлення будівельної галузі, стимул для створення більш сучасного житла, що враховує реалії війни: енергонезалежність, місткі укриття тощо. А ще спільні іпотечні програми — це додаткова можливість придбати житло без наявності всієї суми його вартості», — підкреслила Олена Дмітрієва.

За словами експертки, за 5 місяців 2025 року основні характеристики виданих іпотечних кредитів за комерційними програмами на первинному ринку житла, в тому числі за спільними програмами з девелоперами, майже не змінилися:

• переважна більшість банківських іпотечних кредитів надається на житло вартістю 2,3–2,8 млн грн;
  перший внесок за кредитом найчастіше не перевищує 30% вартості житла;
• найбільший попит має житло на первинному ринку — 1–2-кімнатні квартири площею від 45 м² до 70 м²;
• до ¾ іпотечних угод на первинному ринку укладаються терміном на 20 років;
• близько 80% “комерційних” іпотечних кредитів на первинному ринку видаються у найбільш безпечних регіонах і містах: Києві, Київській області, Львові, Івано-Франківську, Закарпатській області.

Як безпечно взяти іпотеку

Банкірка надала кілька важливих порад, як безпечно взяти іпотечний кредит на первинне житло.

Передусім експертка радить ознайомитися з низкою «технічних» фактів про новобудову, які можна перевірити: чи є у девелопера всі дозвільні документи, чи немає судових обтяжень, протестів громади проти будівництва, чи активно ведуться будівельні роботи (чи немає простоїв), чи дотримується девелопер строків будівництва.

По-друге — перевірити, чи девелопер або об’єкт акредитовані в програмі «єОселя» (акредитація в державній іпотечній програмі є вагомою гарантією якості об’єкта, що зводиться, професійної репутації та надійності девелопера).

По-третє — з’ясувати, чи діють спільні іпотечні програми з банками та які умови кредитування пропонуються (наявність таких програм — це додатковий «банківський» захист для позичальника, незалежно від банку, у якому планується оформити кредит).

«В умовах війни фактор невизначеності впливає на рішення громадян — від побутових питань до більш глобальних, таких як придбання житла в кредит. Саме тому безпека придбання житла на первинному ринку — один з ключових чинників, що мотивує позичальника», — підсумувала Олена Дмітрієва.