Ставка за іпотекою в Україні є найнижчою за останніх 15 років — дослідження
Ставки за іпотекою в Україні ніколи не були стабільними — вони постійно змінювались під впливом низки економічних і політичних факторів. Попри складні виклики, ринок іпотечного кредитування поступово еволюціонує — нині українці мають доступ до житла за значно нижчими ставками, ніж навіть 5–10 років тому.
Про це ІА Дивись.info повідомила керівниця аналітичного департаменту Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансового пульсу» Діляра Мустафаєва.
«Ставки за іпотекою — це своєрідний індикатор загального стану економіки. Вони залежать не лише від облікової ставки НБУ, а й від вартості ресурсів для банків, інфляції, попиту на кредити, рівня конкуренції, валютного курсу та багатьох інших чинників», — пояснює вона.
За даними НБУ, середньозважена ставка за іпотекою в Україні у 2006–2021 роках коливалась у межах від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей період склало 16,2%.
Найвищий рівень ставки — 20,6% — було зафіксовано у 2009 році, на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара.
«Тоді українці масово інвестували в житло на фоні обвалу гривні та відсутності довіри до банків. Банки, своєю чергою, намагались задовольнити попит, пропонуючи кредити навіть із мінімальним першим внеском. Це призвело до зростання ризиків і ставок», — зазначає Мустафаєва.
У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Але вже у 2017-му через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню ставка знову зросла — до 17,4%.
Справжній прорив стався після 2022 року, коли було запущено державну програму «єОселя». За словами Діляри Мустафаєвої, саме вона зробила іпотеку по-справжньому доступною для широкого кола громадян.
«Програма “єОселя” кардинально змінила ситуацію на ринку. По-перше, вона дала змогу отримати кредити під 3–7% річних. По-друге, дала імпульс первинному ринку нерухомості. І, по-третє, показала, як держава може ефективно співпрацювати з банками для вирішення соціально важливої проблеми — забезпечення житлом», — зазначає експертка.
У 2022 році середньозважена ставка впала до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а в 2024 — до 8,8%. До того ж у 2024 році програму «єОселя» переорієнтовано на підтримку первинного ринку — тобто житла від забудовників.
«За офіційними даними, вже кожна друга іпотека в межах “єОселі” оформлюється на первинне житло. Це надзвичайно важливо в умовах воєнного часу, коли зруйновано понад 13% житлового фонду, а 3 млн українців проживають у пошкодженому житлі», — підкреслює Діляра Мустафаєва.
Позитивні тенденції відзначає і будівельна галузь. За підсумками 2024 року обсяг зданого в експлуатацію житла зріс на 32% і досяг 85% від довоєнного рівня.
«Іпотека — це не лише доступ до власного житла. Це двигун для економіки, який запускає суміжні галузі, створює робочі місця, формує податкові надходження. І ми вже бачимо, як правильно налаштована державна підтримка дає мультиплікативний ефект — кожна вкладена гривня повертається у вигляді зростання ВВП», — резюмує Мустафаєва.
