Миттєві банківські перекази — як це працює в Україні

Про це ІА Дивись.info розповіла банкірка Наталя Рудуха.

Миттєві банківські перекази в Україні

За її словами, головна перевага сервісу миттєвих переказів — це передусім швидкість і цілодобова доступність операцій.

«Головною перевагою миттєвих переказів є те, що перекази з IBAN на IBAN доступні 24 години на добу, 7 днів на тиждень. Такі платежі виконуються за лічені секунди: банки встановлюють часовий проміжок “до 10 секунд”, однак на практиці все відбувається швидше, від 2 до 5 секунд. І до таких темпів користувач дуже швидко звикає, адже це зручно для всіх учасників транзакції», — каже керівниця проєктного офісу ГЛОБУС БАНКУ.

Щодо чинних лімітів, то вони є стандартними: в Україні на одну транзакцію встановлено обмеження до 100 тисяч гривень. Стосовно добових та місячних лімітів — вони залежать від внутрішніх правил конкретного банку.

«Вартість сервісу миттєвих переказів залежить від внутрішніх тарифів банку, при цьому додаткової плати крім тарифів не встановлюється, і це є вимогою НБУ. А ліміт у 100 тис. грн дозволяє фізичним особам та ФОПам здійснювати до 90% усіх операцій», — наголосила банкірка.

Чи є підводні течії у сервісі миттєвих переказів

Водночас вона звернула увагу на низку важливих нюансів, про які слід пам’ятати клієнтам.

• Миттєвий переказ здійснюється з IBAN на IBAN і можливий як у межах одного банку, так і між банками, які під'єдналися до системи «миттєвих переказів».
• Серія дрібних операцій. Банки уважно перевіряють платежі, які можуть мати ознаки «подрібненої» великої транзакції.
• Призначення платежу. Важливо чітко вказувати його суть. Варто уникати загальних формулювань на кшталт «переказ», «за все», «подарунок». Натомість доцільно писати: «Оплата за товар (договір №…)», «Позика від ПІБ», «Повернення коштів» тощо.
• Уникнення контролю. Часті та масові миттєві перекази на одну особу чи компанію банк може розцінити як спробу уникнути фінансового моніторингу. У такому випадку операції можуть бути призупинені до з’ясування деталей.

«Важливо: навіть миттєві платежі в Україні не завжди виконуються автоматично — банк може тимчасово зупинити їх у разі виявлення ризиків відповідно до Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення», — пояснює Наталя Рудуха.

Ще одна особливість — неможливість скасувати операцію. У разі виконання миттєвого переказу кошти не можна повернути, змінити чи заблокувати. Тому клієнтам варто бути максимально уважними при введенні реквізитів та суми.

Як приєднатися до сервісу миттєвих переказів

За словами банкірки, щоб стати користувачем сервісу, клієнту потрібно:

1. Перевірити, чи підтримує його банк послугу «миттєві перекази». Для цього достатньо зайти у мобільний застосунок або інтернет-банкінг (відповідно до законодавства всі комерційні банки мають під'єднатися до системи «Миттєвих кредитових переказів»).
2. Знайти функцію миттєвих переказів у розділах «Перекази», «Платежі» чи «Міжбанківські перекази», або під час введення реквізитів IBAN встановити ознаку «Миттєвий платіж».
3. Уточнити інформацію у службі підтримки банку. У більшості випадків статус «Миттєвий платіж» застосовується, якщо фізична особа переказує кошти за реквізитами IBAN на суму до 100 тис. грн. Для суб’єктів господарювання необхідно самостійно встановити ознаку «Миттєвий платіж» у платіжній інструкції — автоматично вона не формується.
   

Світовий досвід

Популярність миттєвих переказів зростає у всьому світі. За даними компанії SBS-Software, у 2024 році їхня частка становила 19% від загального обсягу кредитових операцій. До кінця 2025 року, з огляду на нове регулювання, цей показник може зрости до 35–45%, а у 2026 році — до 50%.

У низці країн миттєві перекази мають високий рівень проникнення: наприклад, у Данії через сервіс MobilePay користуються такими платежами близько 93% дорослого населення.