Як розвивалась програма «єОселя» цього року

Про це ІА Дивись.info розповіла банкірка Катерина Личана.

Головні умови «єОселі»

За її словами, при оформленні кредиту на зазначену суму при ставці 7% максимальний щомісячний платіж (тіло кредиту та %) складе 16,8 тис. грн, а при ставці 3% щомісячний платіж складе 11,2 тис. грн, але з кожним наступним місяцем сума платежу поволі знижуватиметься.

Вона акцентувала на головних умовах, дотримання яких важливе для отримання кредиту. Так, при розгляді заявки на кредит комерційні банки враховують сукупний офіційний дохід сім’ї — дружини та чоловіка, а також звертають увагу на кредитну історію позичальника.

Найчастіше відмову у кредитуванні спричиняє негативна кредитна історія або недостатня платоспроможність родини. Щодо платоспроможності, особливо у випадку додаткового доходу, вона радить обов’язково надати підтверджувальні документи про нього.

«Кредитна історія позичальника, що підпадає під умови програми “єОселя”, відіграватиме дуже важливу роль в ухваленні позитивного рішення про видачу кредиту. Гарна кредитна історія стане додатковим “плюсом” при схваленні кредиту, натомість негативний “шлейф”, наприклад, систематична прострочена заборгованість за кредитними виплатами, стане стоп-фактором для будь-якого банку», — підкреслила начальниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.

Портрет покупця

Банкірка також звернула увагу на портрет покупця житла за «єОселею»:

• Найчастіше іпотечні кредити оформлені на чоловіків – 65%;
• середній вік позичальника 26-45 років - 77,8%;
• 70% позичальників одружені та мають дітей;
• середній дохід на місяць складає від 40 тис. грн;
• 78% кредитів за програмою оформлено на купівлю 1-2-кімнатних квартир площею до 73 м2.

Катерина Личана детально окреслила кроки, які потрібно пройти, щоб скористатися державною програмою доступного житла «єОселя».

Перший етап — подання заявки через портал «Дія». У ній потрібно вказати основні дані: сімейний стан, місце роботи, рівень доходів, орієнтовна вартість житла, яке купується та суму початкового внеску.

Другий етап — попереднє схвалення. Якщо заява заповнена коректно та відповідає умовам програми, заявник отримує повідомлення про її схвалення.

«Практично одразу після підтвердження заявки користувач у “Дії” бачить пропозиції від банків, які беруть участь у програмі, із зазначенням можливої суми кредиту. Фінансові установи ухвалюють такі рішення оперативно — у застосунку з’являються як погодження, так і відмови. Втім, це лише попереднє схвалення. Для остаточного рішення потрібно обрати нерухомість і подати в банк повний пакет документів», — уточнила Катерина Личана.

Третій етап — вибір банку та житла. Після схвалення заявки позичальник має 30 днів, щоб визначитися з банком і житловим об’єктом, який планує придбати.

«Для вторинного ринку діють певні обмеження: вік будинку має не перевищувати 3 або 20 років — залежно від категорії позичальника та місця розташування житла. Натомість із первинним ринком усе простіше. Список акредитованих новобудов розміщено на сайтах банків-учасників та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Позичальник може обрати зручну локацію, підібрати квартиру за площею, плануванням і навіть вибрати поверх. До того ж первинна нерухомість зазвичай коштує дешевше, ніж на вторинному ринку», — додала експертка.

Умови іпотеки для ВПО

Катерина Личана зауважила, що з 10 вересня діють спеціальні компенсаційні умови для внутрішньо переміщених осіб.

Так, громадяни та члени їх сімей, що відповідають умовам програми «єОселя» та належать до внутрішньо переміщених осіб (ВПО) можуть отримати 70% компенсації першого внеску (але не більше 30% вартості житла), 70% компенсації щомісячного платежу протягом першого року (але не більше 150 тис. грн загального розміру річного платежу, згідно з графіком, передбаченим кредитним договором), до 40 тис. грн компенсації супутніх витрат (комісії, збори, страхування).

При цьому вік житла не повинен перевищувати 20 років, а максимальна вартість житла — до 2 млн грн.

---

Попит на «єОселю» зростає

За словами експертки, протягом 2024–2025 років частка первинного ринку в межах програми «єОселя» поступово зростає: за підсумками трьох кварталів 2025 року вона перевищує 44% обсягів придбань у забудовників та 18% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.

Згідно з офіційною статистикою, наразі за програмою вже працює 107 акредитованих девелоперських компаній, що реалізують 260 житлових будинків.

Поради для тих, хто хоче взяти іпотеку

На її переконання, є кілька головних переваг придбання житла за програмою «єОселя» на первинному ринку.

Подвійний захист покупця. Акредитація в програмі «єОселя» свідчить, що будівництво є законним (є всі належні підтверджувальні документи), девелопер гарантує своєчасне зведення будинку, а також належну якість новобудови.

Натомість банк здійснює додаткову перевірку, що є основою співпраці банку і девелопера, наприклад, у розробці та впровадженні спеціальних кредитних програм.

Вартість житла на стадії зведення суттєво нижча за введене. Наприклад, при готовності об’єкта від 60% до кінця будівництва житло потенційно може здорожчати ще в середньому на 15%.

Об’єкти, зведення яких почалося у 2023-2024 роках максимально враховують всі сучасні вимоги до безпечного проживання в умовах війни (створення безпечних зон безпосередньо в квартирах — універсальних «глухих» приміщень, а також підземних паркінгів).

Сучасні ЖК створені із врахуванням трендів на енергоощадність та енергонезалежність (з наближення осінньо-зимового періоду цей фактор є одним із провідних).

«В умовах війни кожен громадянин тією чи іншою мірою перебуває в зоні ризику. Це суттєво впливає на його рішення та можливості, особливо коли йдеться про придбання житла. Водночас програма “єОселя” дає змогу людям розв'язати житлове питання та зробити крок до фінансової впевненості. Фактично вона дозволяє “проінвестувати” у власне майбутнє: безпечність придбання поєднується із сучасними планувальними та безпековими рішеннями, що забезпечують комфорт і відчуття стабільності. У цьому й полягає головна цінність програми — вона не лише допомагає придбати житло, а й повертає людям віру у завтрашній день», — зазначає Катерина Личана.