Іпотека у спадок: чи можна відмовитися і що буде з квартирою

Колонка львівської ріелторки Оксани Савули.

Це складна ситуація, у якій часто переплітаються емоції, фінанси, юридичні зобов’язання і людська розгубленість. Бо не всі знають, що робити, коли квартира, яка перейшла у спадок, ще не виплачена.

У законодавстві все чітко сформульовано. Спадок приймається або в повному обсязі або не приймається зовсім. Це означає, що не можна взяти тільки квартиру, а борг залишити банку.

Якщо ви приймаєте спадщину — ви приймаєте і зобов’язання. Це може стосуватись як іпотеки, так і будь-яких інших боргів, які були зареєстровані за життя спадкодавця.

Перший крок у таких ситуаціях — визначити, чи ви справді хочете приймати цей спадок. У вас є шість місяців з дня смерті власника, щоб звернутись до нотаріуса і подати заяву про прийняття спадщини. Якщо ви розумієте, що кредит занадто великий, квартира у поганому стані або фінансово вам це невигідно — ви можете просто написати відмову від спадщини.

Але варто памʼятати, що в такому разі ви відмовляєтесь від усього — і від квартири, і від будь-якого іншого майна.

Другий варіант — це домовитись із банком. Якщо ви приймаєте спадщину разом із іпотекою, ви стаєте новим боржником. Вам доведеться переоформити договір з банком на своє ім’я.

У такій ситуації важливо знати: банк має право перевірити вашу платоспроможність. У випадку, якщо ви не відповідаєте його вимогам, він може відмовити у переукладенні кредиту або вимагати повного погашення.

У таких випадках можливе рефінансування, внесення змін до умов, або — у крайньому разі — продаж квартири, аби закрити борг.

Буває і так, що спадкоємців кілька. Один хоче прийняти квартиру, інші — ні.

У ситуаціях, якщо хтось один бере на себе всю відповідальність за борг, нотаріус може оформити спадщину лише на нього. Але це має бути узгоджено між усіма сторонами. Якщо ж ніхто не хоче брати зобов’язання — квартира лишається під заставою, а банк може ініціювати її примусовий продаж.

Щоб уникнути подібних ситуацій, ще за життя варто подумати про захист близьких. Найкращий варіант — оформити іпотечне страхування життя.

Це не обов’язкова умова, але дуже розумне рішення. У разі смерті власника кредиту страхова компанія погашає залишок боргу перед банком, і квартира переходить до спадкоємців без обтяження. Також це знімає величезне психологічне навантаження з родини у складний період. Інша ситуація — коли спадкоємиця відмовилась від квартири, бо там лишалося ще більше ніж сімдесят тисяч доларів кредиту, і сама квартира була у передаварійному стані. Вона зробила свідомий вибір і уникла тягаря, який міг би переслідувати її роками.

Іпотека у спадок — це не вирок. Але це серйозне зобов’язання, до якого варто підійти з повною відповідальністю. Приймати чи відмовлятися — це особисте рішення. Але його потрібно робити усвідомлено, не під емоціями, а з розумінням юридичних і фінансових наслідків.

Матеріали у рубриці «Погляди» є відображенням виключно точки зору автора, яка може бути як об'єктивною, так і суб'єктивною. Редакція може не поділяти думок і поглядів, викладених тут та не несе відповідальності за достовірність й тлумачення викладеної інформації, натомість виступає виключно платформою для розміщення матеріалу.