Як розширились умови «єОселі» та що буде з іпотекою в Україні

Про це ІА Дивись.info повідомила банкірка Олена Дмітрієва.

Попит на придбання житла за «єОселею» зростає

За словами експертки, за останні кілька місяців кількість оформлених іпотек на житло, що будується, суттєво зросла: на початку року в загальній кількості виданих кредитів частка первинного ринку не перевищувала 2,6%, а вже на середину серпня вона становила понад 8,1%.

Нинішнього року загальна кількість кредитів за програмою «єОселя» може перевищити щонайменше тисячу штук. Це, каже банкірка, свідчитиме про суттєве посилення ролі на первинному ринку в державній іпотечній програмі.

Які чинники впливають на посилення «єОселі»

Олена Дмітрієва, котра також є першою заступницею голови ГЛОБУС БАНКУ, каже, що на це вплинули кілька чинників:

• активність девелоперів, для яких доцільність участі в державній іпотечній програмі зумовлена очікуваним зростанням продажів та зміцненням власного позитивного іміджу — наразі вже понад 70 девелоперських компаній та понад 200 житлових об’єктів акредитовані до участі в програмі; 

• збільшенням банківських установ, що долучилися до програми (на початку дії програми в ній брало участь 5 комерційних банків, а станом на кінець серпня теперішнього року — 11); 

• поступовою лібералізацією умов надання пільгових кредитів.

Крім того, як вважає Олена Дмітрієва, участь девелопера та його проєктів в «єОселі» підпадає під низку жорстких вимог, зокрема:

• чітке дотримання термінів зведення об’єкта;
• безперервність будівництва;
• відповідність задекларованій якості ЖК тощо.

Водночас участь в програмі — це знак надійності забудовника, що в умовах наявних воєнних та економічних ризиків є неабиякою перевагою для потенційних покупців, що ретельно вивчають пропозиції новобудов на ринку. 

«Ми рухаємося до того, що програма “єОселя” може повністю переорієнтуватися на первинний ринок. Звісно, це відбуватиметься поступово, однак такий напрям є стратегічним і важливим в контексті стимулювання розвитку будівельної галузі, адже кошти з іпотеки спрямовуються на реальний сектор економіки, а це робочі місця, зарплати та сплачені податки, що вкрай важливо для економіки країни», — зазначила банкірка.

Які зміни в програмі «єОселя»

Як каже банкірка, у серпні 2024 року у державній програмі сталося п'ять змін:

• Пом’якшені умови для участі в програмі молоді віком до 25 років: початковий внесок за кредитом зменшено вдвічі — з 20% до 10%.
• Сертифікати «єВідновлення», що компенсують збитки громадян за зруйноване та пошкоджене майно, можна використати як початковий внесок за іпотечним кредитом в програмі «єОселя».
• Умови участі в програмі ВПО поширюються на їхніх найближчих родичів першого ступеня споріднення. Кандидат до участі в програмі потенційно може отримати кредит в разі, якщо він не відчужував майно протягом 12 місяців до подання заявки на кредит, сумарна площа якого разом із площею житла, яке є у власності сім’ї, не перевищує 52,5 м² для сім’ї з однієї особи та додатково 21 м² на кожного наступного члена родини. При цьому не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що суттєво пошкоджені або знищені внаслідок воєнних дій або розташовані на тимчасово окупованих територіях.
• Зміна іпотечних ставок: загальна ставка 7% діятиме протягом перших 10 років, надалі вона збільшується до 10%. Ставка 3% для окремих категорій громадян (для військовослужбовців, вчителів, медпрацівників тощо) дається на перші 10 років погашення кредиту, надалі вона збільшується до 6%. 

«Умови залучення громадян до програми “єОселя” значно розширилися: зокрема це стосується зниження початкового внеску для молоді, а також найближчих родичів тимчасово переселених осіб. Однак з огляду на економічні обставини (зокрема на зростання інфляції), відсоткове навантаження теоретично зросте, що може стимулювати позичальників до дочасного “гасіння” кредиту», — акцентувала Олена Дмітрієва. 

І додала, що жоден комерційний банк наразі не може запропонувати громадянам більш вигідних чи конкурентних іпотечних умов, ніж в «єОселі». Банкірка розповіла, що впродовж 2024 року іпотечні ставки майже не змінилися. Залежно від початкового внеску та терміну погашення іпотеки, середні ставки складають:

• від 7% до 12% річних (іпотека на 3 роки),
• від 11% до 14% річних (іпотека на 5 років),
• 4% на перший рік та 19% на наступні роки (іпотека на 20 років).

«Наразі “єОселя” покриває до 98% всіх іпотечних кредитів на первинному ринку житла. На спільні програми банків та девелоперів припадає лише до 2% позик. Тобто навіть збільшені ставки за “єОселею” навряд чи відвернуть цікавість потенційних покупців від державної іпотеки, умови за якою є фінансово найбільш прийнятними», — вважає Олена Дмітрієва.

Як розвиватиметься іпотека в Україні

На думку банкірки, є кілька перспективних напрямків подальшого розвитку іпотечного кредитування в Україні:

• Розширення кола учасників програми (вітчизняних та іноземних фінансових кредитних установ та девелоперів).
• Напрацювання ефективного механізму акредитації в програмі об’єктів на початкових стадіях будівництва, але із суттєвими гарантіями надійності для покупців (унеможливлення ризиків довгобуду та шахрайства).
• подальше пом’якшення умов для позичальника, зокрема і потенційне зниження іпотечних ставок (залежно від економічних та воєнних чинників).

«Здатність економіки покривати видатки бюджету, поступово зменшуючи залежність від макрофінансової допомоги іноземних партнерів, — це надскладне завдання, виконання якого багато в чому залежить від ефективної економічної стратегії держави, помноженої на успіхи ЗСУ та убезпечення інфраструктури від пошкоджень та руйнувань. Саме тому подальша доля української іпотеки буде пов’язана як з економічними, так і з воєнними чинниками», — підсумувала Олена Дмітрієва. 

За даними Мінекономіки за липень, від початку нинішнього року за програмою доступних кредитів «єОселя» видано 5 тисяч 137 кредитів на суму 8,7 млрд грн. Львівська область є у п'ятірці регіонів, де оформили найбільше таких іпотек.

Програма «єОселя» почала діяти з жовтня 2022 року.

У межах програми отримати кредит на житло терміном до 20 років під 3% річних можуть військові, правоохоронці, медики, педагоги, науковці.

Під 7% — ветерани війни та члени їхніх сімей, сім'ї загиблих (померлих) ветеранів, а також захисників та захисниць України, ВПО, інші громадяни України, які не мають власної житлової нерухомості або у власності яких менше ніж 52,5 кв. метра для сім'ї з однієї особи та додатково 21 кв. метр на кожного наступного члена сім'ї.

Подати заявку можна через застосунок Дія.