Виплати Трампа та збір на ЗСУ: як шахраї крадуть гроші з карток українців

Про це ІА Дивись.info розповіла банкірка Анна Довгальська.

Карткові шахраї

Вона зауважила, що методи шахраїв стають все витонченішими. Зловмисники вдосконалюють свої навички, особливо у сфері соціальної інженерії, та швидко освоюють нові технології. Через це навіть експертам з Національного банку та комерційних банків важко повністю викорінити шахрайство.

Фахівчиня вказала, що шахраї часто використовують психологічні прийоми, щоб змусити людей діяти імпульсивно, не обдумуючи свої кроки. Вони можуть апелювати до емоцій, створювати відчуття терміновості або використовувати інші методи маніпуляції. Тому, на її думку, дуже важливо зберігати пильність та критично ставитися до будь-якої інформації, особливо якщо вона стосується особистих фінансів.

«Шахраї набагато швидше адаптуються до будь-яких технологічних новинок, ніж користувачі платіжних карток. До того ж вони концентрують зусилля на суто психологічних моментах, що ґрунтуються на відсутності критичного сприйняття інформації, на незнанні громадян всіх “підводних каменів” активності в інтернеті, часто-густо апелюючи до емоцій, а не до раціо. Наприклад, кількість шахрайств за допомогою “соціальної інженерії” зросла майже на 40% у 2023 році та ще орієнтовно на 20% у 2024-му. Попри масштабну просвітницьку роботу банків, НБУ та експертів, обсяги карткового шахрайства в Україні продовжують зростати. А за попередніми підрахунками впродовж 2022-2024 років шахраї вкрали у громадян близько 1,5-1,7 млрд грн», —  пояснила заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Найпопулярніші шахрайські схеми з картками

Анна Довгальська виокремила 5 нових схем обману, що з’явилися у 2024 році й активно застосовуються нині:

1. Недоставлення товару після передоплати на інтернет-майданчиках. Дуже часто громадян заманюють нереально низькими цінами, які інколи в десятки разів нижчі, ніж ринкова вартість товару. Головним чином йдеться про різноманіття гаджетів: мобільні телефони, планшети, ноутбуки тощо. А головне пояснення «низьких цін» — «ліквідація складу», «розпродаж контрафакту», «демонстраційні одиниці товару».
2. Псевдобанківські дзвінки. Поєднання технології НЛП (апеляція до страхів, пов’язаних з блокуванням картки, списанням коштів, хакерською атакою, або ж найбільш цинічне — буцімто цей дзвінок здійснили, аби запобігти «шахраям, що можуть телефонувати», призводить до того, що громадяни, не підозрюючи обман, самотужки надають злочинцям свої персональні дані.

«Шахраї, як і раніше, намагаються поцупити у громадян персональні дані карток також дуже часто за допомогою психологічного тиску, навіювання, та нейролінгвістичного програмування», — каже експертка.

3. Прохання про допомогу: «Збір коштів». Соціальні тренди, нові технології, нагальність допомоги під час війни, недостатня обізнаність громадян у цифровій інфраструктурі сприяють виманюванню коштів та розкриттю персональних карткових даних.

«Під час війни дуже часто шахраї використовують соцмережі (трохи рідше телефонні дзвінки) для фіктивного “збору коштів на дрони”, “донати на авто” для конкретного підрозділу ЗСУ, або ж нав’язливо просять про допомогу для постраждалих від воєнної агресії. При цьому часто використовують справжні світлини, назви і номери воєнних бригад», — пояснює Анна Довгальська.

4. Фальшиві сторінки благодійних фондів. Хвиля створення нових благодійних організацій, благодійних ініціатив спонукає шахраїв до створення фальшивих сторінок реальних благодійних фондів, що нібито збирають кошти на боротьбу з глобальними катастрофами чи епідеміями. Це пов’язано зі значною популяризацією міжнародних ініціатив у допомозі українцям, де шахраї прикриваються чужими благородними цілями.

5. «Виплати від Трампа» (виплати від МВФ, міжнародних благодійних фондів тощо). Найчастіше шахраї використовують відомих політиків, керівників держав, щоб пантрувати на їхніх виборців, що безумовно довіряють їм та охоче реагують на «ініціативи» соціальної допомоги буцімто від них. Зловмисники можуть бути під «машкарою» представників міжнародних фондів чи організацій, що пропонують різноманітні компенсації й виплати, апелюючи до важкої економічної ситуації в країні. Через те, що запропоновані до отримання суми не є дуже значними (найчастіше від 5 тис. грн до 10 тис. грн «одноразової виплати»), частина наших співгромадян реагує на це. 

«Останнім часом почастішали випадки такого шахрайства на тлі виплат за державною програмою “Зимова єПідтримка”. Шахраї завжди “в тренді”, використовуючи чи маскуючи свої злочинні наміри під чинні соціальні програми. Крім того, актуальність такої схеми зросла після заяв про виплати тим, хто перебуває за кордоном. Такі схеми не оминули й користувачів українських банків, де шахраї заманюють клієнтів на фальшиві онлайн-програми допомоги», — наголосила банкірка.

Тенденції карткового шахрайства

Анна Довгальська розповіла на яких «слабкостях» паразитують шахраї:

• Використання штучного інтелекту (ШІ), зокрема в створенні діпфейків (підміна обличчя, голосу, копіювання міміки, жестів прототипа шахрайських схем).
• «Воєнні схеми». Це адаптація сценаріїв видурювання коштів до воєнних обставин: злочинці збирають кошти «для військових», «на дрони», «на автівки».

«Головна мета таких схем — отримати кошти й зникнути. Поширеним також є сценарій “здачі квартири в оренду” за дуже символічні кошти під приводом “від’їзду за кордон до родини — щоб квартира не стояла пусткою”, “переїзд в інше місто” тощо», — пояснила Анна Довгальська.

• Підвищення рівня цифрової обізнаності користувачів. Багато українців ще недостатньо усвідомлюють ризики, пов’язані з цифровими платіжними системами. В Україні на 2024 рік близько 30% користувачів досі не мають достатніх знань з кібербезпеки, що дає шахраям маніпулювати емоціями та впливати на користувачів через фальшиві пропозиції.
• Оренда карток та персональних даних. Шахраї все частіше використовують схему дропів та використовують криптовалюту для того, щоб їх важко було простежити. 
• Соціальна інженерія. Почастішали випадки використання технік соціальної інженерії, за допомогою яких шахраї маніпулюють людьми, створюючи ілюзію терміновості. В Україні стало частою проблемою дзвінки від представників банків, що у 2024 році збільшило кількість випадків шахрайства на 12%.

Як вберегтись від шахраїв

Банкірка надала основні поради, як не потрапити на гачок шахраїв у сучасних обставинах.

• Перевіряти URL сайту. Завжди перевіряти адресу сайту, на якому ви вводите свої платіжні дані. Вона повинна починатися з «https://» і бути офіційною. Не відкривати підозрілі посилання. 2024 року, згідно з даними НБУ, 40% фішингових атак сталися через неправильне розпізнавання фальшивих сайтів.
• Не відповідати на сумнівні дзвінки та повідомлення. Якщо телефонують або надсилають повідомлення з проханням надати дані картки, не слід відповідати на них. Офіційні організації ніколи не запитують таку інформацію через телефонний дзвінок чи електронну пошту.
• Не використовувати однакові паролі. Рекомендується застосовувати унікальні паролі для кожного акаунта. Сильний пароль, що забезпечує високий рівень безпеки, має бути довжиною від 12 символів та повинен містити комбінацію цифр, літер та спеціальних символів.
• Оновлювати програмне забезпечення. Операційна система та програми мають бути завжди оновленими, адже нові версії програм є менш вразливими і більш захищеними. 
• Використовувати багатофакторну аутентифікацію. Бажано ввімкнути додаткові шари безпеки для своїх карток та акаунтів, щоб отримати найбільший захист від шахраїв.
• Бути обачним у соціальних мережах. Не слід відкривати фальшиві посилання в соціальних мережах та не варто поширювати свої особисті дані на сумнівних ресурсах.